Aachen - Vertraglich vereinbarter Mindestzins bleibt in jedem Fall garantiert

Vertraglich vereinbarter Mindestzins bleibt in jedem Fall garantiert

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Aachen. Wie ein finanzielles Polster für den Ruhestand aufbauen? Kann ich staatliche Förderung erhalten? Viele Fragen hatten unsere Leser bei der Telefonaktion zum Thema Altersvorsorge mit dem Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft.

Der Informationsbedarf ist nach wie vor groß, so ein Fazit der drei Experten Manfred Schmitz, Paul Teeuwen und Reiner Unterberg. Wir geben einen Überblick:

Ich bin 63 Jahre alt. Soll ich 100.000 Euro auf dem sicheren Sparbuch lassen oder eine sofort beginnende Rente abschließen?

Das hängt von Ihren Vorstellungen ab. Eine Sofortrente bietet Ihnen Planungssicherheit. Dabei wird Ihnen eine lebenslange Rentenzahlung garantiert, egal wie alt Sie werden - also auch wenn die Summe der Auszahlungen die Einzahlung übersteigt.

Muss ich eine sofort beginnende Rente versteuern?

Ja, aber steuerpflichtig ist nur der sogenannten Ertragsanteil, der sehr niedrig ist und in Ihrem Fall, Rentenbeginn mit 63 Jahren, nur 20 Prozent beträgt. Die übrigen 80 Prozent sind steuerfrei.

Bleibt der Mindestzins meiner Lebensversicherung trotz Finanzkrise bestehen?

Ja, der vertraglich vereinbarte Mindestzins ist und bleibt garantiert. Die Überschussbeteiligung dagegen kann sich je nach Entwicklung der Kapitalmärkte verändern.

Meine Tochter ist 29 Jahre, Beamtin, ledig. Welche zusätzliche Altersvorsorge ist sinnvoll für sie?

Nahe liegend ist eine Riester-Rente. Ihre Tochter kann nicht nur die jährliche Grundzulage von 154 Euro bekommen, sondern darüber hinaus auch die Beiträge bis zu 2100 Euro im Jahr als Sonderausgabenabzug steuerlich geltend machen. Der steuerliche Vorteil ist um so größer, je höher der individuelle Einkommensteuersatz ist.

Zwischen welchen Anlageprodukten kann man bei einem Riester-Vertrag wählen?

Es gibt neben der klassischen Rentenversicherung auch fondsgebundene Rentenversicherungen, Fondssparpläne und Banksparpläne.

Soll ich meine fondsgebundene Lebensversicherung vorzeitig kündigen, die normalerweise in zehn Jahren fällig ist?

Besser nicht. Auf lange Sicht bieten fondsgebundene Lebensversicherungen attraktive Renditemöglichkeiten. Halten sie Ihre Altersvorsorge aufrecht.

Kann ich eine Direktversicherung, die im Alter von 65 Jahren fällig wird, auch früher bekommen?

Grundsätzlich ist eine vorzeitige Auszahlung bei früherem Rentenbeginn möglich. Aber die Auszahlung wird dann gekürzt, weil ja weniger Beiträge gezahlt werden und die Verzinsung durch die kürzere Laufzeit geringer ist.

Ich arbeite in einer kleinen Firma und bin in der gesetzlichen Rentenversicherung. Kann ich eine betriebliche Altersversorgung machen?

Ja, jeder Arbeitgeber ist dazu verpflichtet, Ihnen bzw. seinen Mitarbeitern eine betriebliche Altersversorgung gegen Entgeltumwandlung anzubieten. Wenn Sie den Arbeitgeber wechseln sollten, muss der neue Arbeitgeber entweder den Vertrag übernehmen oder Ihnen einen Neuvertrag anbieten, auf den ohne weitere Vertriebskosten das Guthaben übertragen wird.
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